城市里数最大的人群是工薪族，他们每月领着固定的工资，遵循着住所到公司两点一线的单调生活，那么工薪族如何能摆脱这样的生活呢？通过理财改善是一个不错的捷径。

　　一、账本是理财的“贵重”物品

　　工薪阶层要根据自己的收入水平来安排自己的开支和花费，即设计一个理财账本，在账本里要分以下几种花费。

　　1、必须要花的钱。你要拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收入三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。

　　2、可多花可少花的钱。因为收入不高，那些能少花钱就能解决问题的，就该压缩不必要的开支，减少不必要的花费。

　　3、坚持储蓄。储蓄钱约占收入的10%-20%，很多人每次也都会在月初存钱，但是到了月底的时候，往往就变成了泡沫，存进去的大部分又取出来了，所以要坚持储蓄，不然说什么都是空话。

　　二、购买低风险理财产品

　　工薪阶级通过记账能攒下一笔钱，这些钱不是放在银行闲着的，而是要投资。在投资的时候要选择一些风险较低的理财产品，比如货币基金、债券基金等。还可以通过投资组合降低风险，比如用一万元钱投资，你可以用这样的组合。

　　(1)用2000元买国债，这是回报率较高而又很保险的一种投资。

　　(2)用1000元买保险。以往人们的保险意识很淡薄，实际上购买保险也是一种较好的投资方式，而且保险金不在利息税征收之列。尤其是各寿险公司都推出了两全型险种，增加了有关“权益转换”的条款，即一旦银行利率上升，客户可在保险公司出售的险种中进行转换，并获得保险公司给予的一定的价格折扣、免予核保等优惠政策。

　　(3)用3000元买股票。这是一种风险最大的投资，当然风险与收益是并存的，只要选择得当，会带来理想的投资回报。除股票外，期货、投资债券等都属这一类。不过，参与这类投资，要求有相应的行业知识和较强的风险意识。

　　(4)用2000元存定期存款，这是一种几乎没有风险的投资方式，也是未来对家庭生活的一种保障。

　　(5)用2000元买货币基金，这是为了应急之用。如家里临时急需用钱，货币基金的随时可取性可解燃眉之急，而且存取又很方便，收益还比银行高。

　　运用这个组合，虽然得不到最高收益，但是收益相对稳定，风险低。

　　三、注意理财误区

　　1、理财是有钱人的事：穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办些事。

　　2、忙，没有时间理：有时间打麻将没时间理财?当年毛主席都每天记帐，不要说你没时间，再忙也忙不过主席吧。

　　3、理财就是买股票买保险：所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自己的产品既有保障又能储蓄又能投资，那还要基金公司干吗？

　　4、钱少，理财没什么效果：理财的秘密是“爱惜钱，节省钱，钱生钱，坚持不懈。”

　　5、我不懂理财：不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。

　　6、理财就是发财：理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪，让你的财富安全、稳健的增长，达到生活目标。